個人理財心得體會

我們從一些事情上得到感悟后，應(yīng)該馬上記錄下來，寫一篇心得體會,，如此可以一直更新迭代自己的想法,。那么心得體會怎么寫才能感染讀者呢？以下是小編收集整理的個人理財心得體會 ,，僅供參考，大家一起來看看吧。

在分析中小企業(yè)經(jīng)營特點的基礎(chǔ)上,指出了中小企業(yè)在財務(wù)管理上存在融資渠道不暢,、內(nèi)部控制制度缺乏,、會計基礎(chǔ)工作薄弱和財務(wù)管理信息化建設(shè)落后等問題,提出了通過法制建設(shè)為中小企業(yè)創(chuàng)造良好的政策和服務(wù)環(huán)境、進行財務(wù)制度創(chuàng)新,、重視財務(wù)創(chuàng)新人才的培養(yǎng)和激勵,、網(wǎng)絡(luò)化財務(wù)管理以及建立相關(guān)的懲罰監(jiān)督制度等措施。

目前,，我國中小企業(yè)的數(shù)量已經(jīng)超過1000萬家,，構(gòu)成了我國市場經(jīng)濟的主體，是推動國民經(jīng)濟的重要力量,。然而,，由于中小企業(yè)特殊的經(jīng)營方式，使其在財務(wù)管理方面常常存在這樣或那樣的問題,。

一,、中小企業(yè)財務(wù)管理中存在的問題

1 融資渠道嚴重不暢，資金嚴重不足,。目前我國中小企業(yè)初步建立了較為獨立,、渠道多元的融資體系，但融資難仍是影響中小企業(yè)發(fā)展的最重要的因素,，也是最難于突破的瓶頸,。金融機構(gòu)的經(jīng)營機制、信貸管理方式與中小企業(yè)融資需求不相適應(yīng),。一方面,，銀行為了減少放貸風(fēng)險，降低放貸成本,，不愿意貸款給經(jīng)營規(guī)模小,、信用等級低、資信相對較差,、信息不透明,、經(jīng)營業(yè)績不穩(wěn)定的中小企業(yè)；另一方面,，中小企業(yè)融資時間急,、頻率高、金額小的特點與銀行繁雜的貸款手續(xù)不相適應(yīng),，往往是貸款到位,，商機已過。

2 內(nèi)部控制制度缺失,，財務(wù)控制薄弱,。由于中小企業(yè)中很大一部分是民營企業(yè)，這些企業(yè)往往由一人或少數(shù)人控制,，決策和經(jīng)營管理的主觀隨意性較大,，對于財務(wù)管理的理論方法缺乏應(yīng)有的認識和研究,，致使其職責(zé)不分，越權(quán)行事,，造成財務(wù)管理混亂,，財務(wù)監(jiān)控不嚴，會計信息失真等,。多數(shù)中小企業(yè)缺乏完善的內(nèi)部財務(wù)控制約制度,、稽核制度、定額管理制度,、財務(wù)清查制度,、成本核算制度、財務(wù)收支審批制度等基本的財務(wù)管理制度,。

3 會計基礎(chǔ)工作薄弱,，財會人員素質(zhì)偏低。中小企業(yè)普遍存在著會計機構(gòu)設(shè)置不健全,，會計人員配備不合理的問題,，有的企業(yè)干脆不設(shè)會計機構(gòu)，全部會計工作委托會計事務(wù)所代理,，或者任用自己的親屬當(dāng)出納,，外聘兼職會計定期來做賬,，忽視了會計工作在企業(yè)財務(wù)管理中的作用,。有的企業(yè)或只設(shè)會計機構(gòu)，而不設(shè)財務(wù)管理機構(gòu),，中小企業(yè)大多數(shù)財會人員都沒有經(jīng)過專門化,、系統(tǒng)化的知識教育，沒有會計專業(yè)技術(shù)職稱,，無證上崗的現(xiàn)象較多,。

4 內(nèi)部財務(wù)管理信息化建設(shè)落后，難以應(yīng)用科學(xué)而又有效的財務(wù)分析工具,。我國絕大多數(shù)中小企業(yè)還是局限于傳統(tǒng)模式下的核算體系,，電腦只是辦公室的時髦擺設(shè)，并不會運用財務(wù)軟件及建立自己的微機網(wǎng)絡(luò),。不會將各項業(yè)務(wù)事前取得的信息進行比較,，做出正確的決策和預(yù)測，將隱患消滅,。另外,，中小企業(yè)由于內(nèi)部和外部的各種限制而難于采用科學(xué)有效的分析工具進行財務(wù)管理，如現(xiàn)金流量貼現(xiàn)分析在中小企業(yè)中難于采用,，原因有：其一,，中小企業(yè)的管理資源匱乏,，經(jīng)營者未受過良好的專業(yè)訓(xùn)練不能使用科學(xué)的決策分析工具；其二,，由于中小企業(yè)的組織機構(gòu)簡單和管理行為分界不清,，經(jīng)營者窮于應(yīng)付日常事務(wù)而沒有充足的時間運用貼現(xiàn)分析技術(shù)，企業(yè)采用簡單的分析被認為是理性的經(jīng)濟行為,；其三,，貼現(xiàn)技術(shù)的分析成本過高；其四,，中小企業(yè)關(guān)心的首要問題是生存,，重視近期而不是中長期現(xiàn)金流動。

二,、解決中小企業(yè)財務(wù)管理中存在問題的措施

1 加強相關(guān)法規(guī)建設(shè),，為中小企業(yè)快速和持續(xù)發(fā)展創(chuàng)造良好的政策環(huán)境和服務(wù)環(huán)境。中小企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模小,、抵御市場風(fēng)險的能力差,、資金經(jīng)營的能力差，這從客觀上要求國家通過穩(wěn)定的融資機制給予適當(dāng)?shù)姆龀?。比如成立中小企業(yè)基金,，包括特定用途基金、擔(dān)?；?、風(fēng)險投資基金、互助基金等,，其資金來源可以是各級政府金融機構(gòu)及中小企業(yè)的入會費,，管理上實行基金封閉運行，集中支持中小企業(yè)的發(fā)展,。加快建立中小企業(yè)信用擔(dān)保體系,，中小企業(yè)信用擔(dān)保機構(gòu)是以服務(wù)為宗旨的中介組織，擔(dān)保費的收取,，不能以增加中小企業(yè)的融資成本為代價,。國家經(jīng)貿(mào)委、國家工商總局,、財政部等部委不久前聯(lián)合下發(fā)了《關(guān)于加強中小企業(yè)信用管理工作的若干意見》,，就引導(dǎo)中小企業(yè)增強信用觀念，改善其信用狀況以創(chuàng)造良好的信用環(huán)境,，以及加快我國社會化信用體系的建設(shè)步伐等提出若干意見,。這標志著我國以中小企業(yè)為主體的社會化信用擔(dān)保體系過程中，要把建立信用擔(dān)保制度和建立其它社會化服務(wù)體系（如小中小企業(yè)資信評估機構(gòu)，中小企業(yè)投資及融資信息服務(wù)機構(gòu),，中小企業(yè)聯(lián)合會等）結(jié)合起來,，為中小企業(yè)融資提供形式多樣的服務(wù)?？傊?，政府部門應(yīng)當(dāng)轉(zhuǎn)變職能，認真研究和遵循企業(yè)成長規(guī)律,，切實維護中小企業(yè)的權(quán)益,，為中小企業(yè)提供公益性服務(wù)。

中小企業(yè)自身也要優(yōu)化資本結(jié)構(gòu),，創(chuàng)造良好的外部信用形象,。資本結(jié)構(gòu)是指企業(yè)各種資金來源中權(quán)益資金與負債資金的比例關(guān)系，它既是決定企業(yè)整體資本成本的主要因素,，又是反映企業(yè)財務(wù)風(fēng)險程度的主要尺度,，企業(yè)發(fā)展離不開資金投入，其中負債占相當(dāng)比例,，中小企業(yè)尤其如此,。中小在企業(yè)創(chuàng)立時，根據(jù)其規(guī)?；I集必要的資金,，或在資金有限的情況下，選擇所能達到的規(guī)模,，同時充分利用職工內(nèi)部集資為企業(yè)的資本規(guī)模擴大提供穩(wěn)定可靠的資金來源,。在日常經(jīng)營中，中小企業(yè)應(yīng)抓好市場開拓,，擴大銷售,，降低成本,，提高企業(yè)盈利能力,，實現(xiàn)的稅后潤盡可能積累，以充實自有資本,，擴大經(jīng)營規(guī)模,。

2 中小企業(yè)要進行財務(wù)制度創(chuàng)新，強化資金管理,，加強財務(wù)控制,。中小企業(yè)財務(wù)制度創(chuàng)新是利益相關(guān)者之間為達到利益協(xié)調(diào)與合作的目的而對財務(wù)合約作出的重新安排。中小企業(yè)財務(wù)的制度創(chuàng)新體系主要包括財務(wù)治理與財務(wù)控制兩個方面的創(chuàng)新,。中小企業(yè)財務(wù)治理作為公司治理的一部分,，實質(zhì)上是業(yè)主主導(dǎo)型的治理結(jié)構(gòu)。中小企業(yè)的財務(wù)治理應(yīng)當(dāng)兼顧利益相關(guān)者的利益,，并讓關(guān)鍵性資源所有者參與財務(wù)治理,，關(guān)鍵性資源所有者參與治理也是激勵約束機制的一種創(chuàng)新體現(xiàn),，可以大大激勵關(guān)鍵性資源所有者專用性投資的積極性，從而為中小企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展投入專業(yè)化資源,。中小企業(yè)的財務(wù)控制創(chuàng)新主要包括：一是再造財務(wù)控制流程,。當(dāng)前許多中小企業(yè)的財務(wù)控制流程與業(yè)務(wù)流程是脫節(jié)的，企業(yè)無法對業(yè)務(wù)活動實施實時監(jiān)控,，這樣的結(jié)果很可能導(dǎo)致采購,、生產(chǎn)、銷售等各價值鏈環(huán)節(jié)的失控,。因此,，中小企業(yè)有必要樹立價值鏈財務(wù)的觀點，將財務(wù)控制流程與業(yè)務(wù)流程緊密結(jié)合起來,，讓財務(wù)人員參入業(yè)務(wù)活動,。二是中小企業(yè)還需建立全方位的財務(wù)控制體系。一個全方位的財務(wù)控制體系至少應(yīng)當(dāng)包括兩個方面的內(nèi)容,。一方面,，運用實時的財務(wù)控制方法，如預(yù)算管理,、財務(wù)結(jié)算中心,、財務(wù)業(yè)績評價等，從而對業(yè)務(wù)活動展開事前,、事中,、事后的監(jiān)控。另一方面,，設(shè)立多道財務(wù)防線,，為財務(wù)活動穩(wěn)健、高效運行提高有力保障,。三是注重關(guān)鍵點的財務(wù)控制創(chuàng)新,。所謂關(guān)鍵控制點是指對該點的'控制效果和效率將決定整個控制體系的效果和效率，中小企業(yè)的關(guān)鍵控制點在于現(xiàn)金,、存貸和信用風(fēng)險的控制,。

具體來說加強財產(chǎn)控制，就是要建立健全財產(chǎn)物資管理的內(nèi)部控 ……此處隱藏13979個字……繳費用的存單或儲蓄卡或現(xiàn)金,。根據(jù)以往經(jīng)驗,，做適當(dāng)調(diào)整，留出當(dāng)月生活費,，將吃飯,、交通、雜用的錢分別放入信封。合理節(jié)約雜費,。常見的雜費包括水費,、電費、電話費等,。節(jié)約雜費的訣竅在于“用一些巧思”,。比如冰箱中食物不要放得太滿，可減少電量的損耗,。電視機要完全關(guān)閉,，不能夠只用遙控板待機，那樣一樣在耗電,。改變娛樂方式,。把逛街、看電影,、吃飯,、喝茶、打保齡球等活動改為逛公園,、看風(fēng)景,、爬山、散步和游泳,，又省錢又怡情,。搞清楚哪些是生活必需品：省錢的辦法就是明白到底什么是生活必需品。只買必需的,、家中又沒有的東西,，否則再便宜也不買。減少逛超市的次數(shù),，盡量每個月只去兩次,。去之前理好購物清單，減少沖動購物的數(shù)量及次數(shù),。第二部分,，在銀行保證至少三個月的儲蓄，以保證意外狀況的發(fā)生,。第三部分,，每個月參加培訓(xùn)，定時充電,，我未來的職業(yè)發(fā)展空間較大，在現(xiàn)有的支出項目里,，可用學(xué)習(xí)進修費用來替換娛樂等彈性支出,。既可以根據(jù)職業(yè)發(fā)展需要進修專業(yè)知識，也可以做兼職。第四部分,，用來交際,，盡量認識比自己優(yōu)秀的人，不論是工作還是思想,，擴大自己的交際面,，每個月請朋友吃兩次飯，在開心的交往當(dāng)中,，不僅讓自己學(xué)習(xí)到了別人身上的優(yōu)秀之處,，也讓自己以后的路寬了很多。第五部分,，投資,。當(dāng)下，理財投資不僅是一種時尚,，也是一種為自己負責(zé)任的表現(xiàn),，我剛工作不回去選擇投資，因為那時候我的工資比較低,，沒有過多的閑錢拿來投資,，我會選擇，工作兩年之后,。

總之,，這些都是我的理財規(guī)劃，我會根據(jù)當(dāng)下具體的實際情況再去細致選擇,，但總體大致規(guī)劃不會改變,。

財務(wù)管理對我來說算是回歸本行了，這門功課早在十幾年之前就學(xué)過,。但是今天再聽又有不同的感受,。正如上海財經(jīng)大學(xué)劉老師在課堂上講的一樣，在項目的運營過程中,，由于項目的多樣化,、不確定性等諸多因素的存在，使得項目財務(wù)管理過程中的會計核算方法,、項目預(yù)算,、項目成本控制等方面都有其特定的要求，因為如何將財務(wù)控制貫穿于項目的整個生命周期?如何在執(zhí)行過程中尋求成本,、進度和效果之間的平衡,，以及如何構(gòu)建一套將項目管理與財務(wù)控制有效結(jié)合的內(nèi)控系統(tǒng)?就成為項目財務(wù)管理人員必須考慮的重要問題。

其實這門課的學(xué)問還是很深的,，想當(dāng)初我們學(xué)了一年還沒怎么明白,。通過在高頓教育的學(xué)習(xí),，我對重新新學(xué)習(xí)這門課雖然東西沒什么變化，可是感覺卻完全不同,。以前學(xué)的時候拼命的想記住各種比率的公式和推導(dǎo)過程,。而今天學(xué)習(xí)就完全放在數(shù)值背后的涵義和潛在表現(xiàn)上。11月18日-19日上海財經(jīng)大學(xué)老師會有公開課(地址：上海市中山北一路369號),，針對項目管理中的財務(wù)控制進行講解,，你們聽了肯定會受益匪淺。這些東西是以前老師雖然講但是考試不考,，不用死記硬背也死記硬背不來的東西,。這可能也是此次上課的收獲。

再從另外的一個角度談一下我對財務(wù)管理的理解和疑惑,。首先,，我覺得財務(wù)管理是一個把企業(yè)從經(jīng)驗管理向科學(xué)管理過渡的重要工具。就像以前的那個在國際象棋的棋盤上放小麥粒的故事一樣,。國際象棋一共八八六十四個格子,，如果不算過的話誰知道從一粒開始每次加多一倍的話到最后一個格子已經(jīng)是天文數(shù)字了?財務(wù)管理也一樣，不算不知道,?？赡芤凰阏娴脟樢惶Ｎ遗龅竭^表面上熱火朝天實際上年底還虧本的例子,。不管是工作還是生活,，你不理財，財不理你,。我們學(xué)這兩天可能不會學(xué)到什么,，能掌握這種觀念就值回學(xué)費了。大家相信下邊都還有手下,，他們可能剛剛畢業(yè),，各種比率怎么算記得滾瓜爛熟。讓他們干,，給他們一個工作的機會,。

我也是說得熱鬧的很，可是實際上在這十幾年的`工作中反倒沒怎么用過財務(wù)管理的知識,。因為作為財務(wù)管理的基礎(chǔ),，數(shù)據(jù)的準確性難以保證。從財務(wù)報表上來?連稅務(wù)局的人都不相信報表你相信?在大一點的企業(yè)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)通常由各個部門各自統(tǒng)計,，不容易得到真是準確的數(shù)據(jù),，特別是關(guān)鍵性敏感數(shù)據(jù)。反倒是在個體工商戶或者家庭里邊真是的數(shù)據(jù)準確得多,。數(shù)據(jù)的問題是我的困惑,，在課堂上老師講課的時候舉例用的那些簡單的數(shù)字在實際中才是的難點!甚至在老師講課的時候列舉數(shù)字的時候我溜號在設(shè)想怎樣得到這些數(shù)字,。

我覺得上項目管理中的財務(wù)控制課程能得到的的收獲就是掌握更有效實施項目管理與財務(wù)控制的最新工具,，改善項目的成本,、預(yù)算管理，提高項目的投資回報率,，加強項目的現(xiàn)金流管理,、控制項目資金風(fēng)險。當(dāng)然企業(yè)真是的數(shù)據(jù)是高級機密,，一定要小心競爭對手!

隨著社發(fā)展和經(jīng)濟的繁榮,，個人理財變得越來越重要。無論是擁有財富還是渴望積累財富的人,，都應(yīng)該學(xué)會理財,。個人理財是一門需要長期學(xué)習(xí)和實踐的學(xué)問，通過對個人理財?shù)牟粩嗫偨Y(jié)和體會,，我悟出了一些心得,，越來越明白了如何做好個人理財。

首先,，明確個人理財?shù)哪繕撕屠砟钍顷P(guān)鍵,。在個人理財前，我們應(yīng)先明確自己的目標,。是為了提升生活質(zhì)量,、實現(xiàn)奢華還是為了未來的安全和發(fā)展？不同的目標對應(yīng)不同的理財策略和方式,。同時,，個人理財也需要樹立正確的'理財理念，即合理支配金錢,，追求長期和穩(wěn)定的財富積累,。明確目標和理念之后，我們才能有針對性地制定合理的規(guī)劃和計劃,。

其次,，建立預(yù)算和控制支出是有效的個人理財手段。預(yù)算是個人理財?shù)幕?，通過合理地規(guī)劃每月的支出和收入,，我們能夠更好地掌控資金流動。在制定預(yù)算時,，我們應(yīng)該先確定必要支出,，如房租、食品和交通費等,，再分配一部分用于儲蓄和投資,。同時,，通過控制支出，避免不必要的消費,，節(jié)省每一筆開支,，能夠大幅度增加個人的儲蓄。這樣,，我們積攢的財富就能夠保值或者增值,，實現(xiàn)財務(wù)獨立。

第三,，積極投資是實現(xiàn)財富增值的關(guān)鍵,。理財并不意味著僅僅將資金放置于銀行儲蓄賬戶中，這樣的回報是微薄且緩慢的,。相反,，積極投資是個人財富增值的關(guān)鍵。我們可以選擇購買低風(fēng)險的金融產(chǎn)品,，如貨幣基金或債券,，以穩(wěn)健的方式積累財富。對于有一定風(fēng)險承受能力的人,，可以考慮投資股市或房地產(chǎn)等高風(fēng)險高回報的,，但必須謹慎評估風(fēng)險，做好風(fēng)險管理,。適合個人實際情況和風(fēng)險承受能力的投資可以讓我們獲得更高的回報,，實現(xiàn)財富增值。

第四,，學(xué)會維護個人信用是個人理財?shù)幕A(chǔ),。建立和維護良好的個人信用對個人理財至關(guān)重要。在社會的各個方面,，個人信用都扮演著重要的角色,。良好的個人信用可以幫助我們獲得更便宜的貸款利率、更高的信用額度以及更好的消費體驗,。我們應(yīng)該保證按時還款,、避免不良債務(wù)以及盡量減少信用卡透支。同時,，也應(yīng)該留意自己的個人信用,，定期檢查并核對信息，發(fā)現(xiàn)問題及時解決,，提升個人信用水平,。

最后，精打細算與積極求知并行是個人理財?shù)谋Ｕ?。財?wù)管理需要我們精打細算,，注意節(jié)約開支,。我們在購物時可以比較價格，選擇性價比更高的商品,；在生活中可以適當(dāng)削減一些不必要的開支,，并且方便核算每一筆開支。與此同時,，積極求知是提升個人理財水平的關(guān)鍵,，通過學(xué)習(xí),、閱讀理財類書籍或參加相關(guān),，我們可以了解到更多的財富管理和投資知識，從而更好地進行個人理財規(guī)劃和決策,。

綜上所述,，個人理財是一項極其重要的生活技能，通過學(xué)習(xí)和實踐,，我們可以逐漸提升自己的理財水平,。在個人理財過程中，明確目標,、建立預(yù)算,、積極投資、維護個人信用以及精打細算并積極求知是必不可少的,。只有不斷總結(jié)和體會,，我們才能夠更好地管理財務(wù)，實現(xiàn)理財目標,，過上更加富裕和穩(wěn)定的生活,。