理財(cái)?shù)恼{(diào)查報(bào)告

在經(jīng)濟(jì)飛速發(fā)展的今天,，接觸并使用報(bào)告的人越來越多，我們?cè)趯憟?bào)告的時(shí)候要避免篇幅過長(zhǎng),。在寫之前,，可以先參考范文,，以下是小編幫大家整理的理財(cái)?shù)恼{(diào)查報(bào)告,，供大家參考借鑒，希望可以幫助到有需要的朋友,。

我國(guó)傳統(tǒng)的家庭教育是不愿意讓中學(xué)生接觸金錢的,，認(rèn)為從小持幣會(huì)使孩子思想受到銅臭氣的不良影響。這種消極防范導(dǎo)致中學(xué)生缺乏經(jīng)濟(jì)意識(shí),，出現(xiàn)盲目消費(fèi),，不會(huì)理財(cái)?shù)痊F(xiàn)象。其實(shí),，作為家庭成員之一,，中學(xué)生不可能不和錢打交道,試圖給中學(xué)生創(chuàng)造一個(gè)真空的消費(fèi)環(huán)境是不切合實(shí)際的。因此,，中學(xué)生適當(dāng)?shù)刈⒁庠鰪?qiáng)經(jīng)濟(jì)意識(shí),，對(duì)健康成長(zhǎng)十分有利，也便于提高辨別和分析能力,，促進(jìn)邏輯思維能力的提高,。

為了讓自己的孩子更好地學(xué)習(xí)和生活，大部分中學(xué)生家長(zhǎng)都固定地給他們一些零用錢,，數(shù)量從幾十元到幾百元不等,，但每次還未到月末，同學(xué)們?cè)缫褜⒘慊ㄥX用年完了,。很多同學(xué)對(duì)“錢該怎么用”這一理財(cái)?shù)幕締栴}存在著種種偏見和誤解,，甚至在他們“身無分文”的時(shí)候也不知道自己的錢到底花到哪里去了。

就以我們調(diào)查的初中學(xué)生為例,。由于初中生年齡較小,，家長(zhǎng)一般不會(huì)給太多的零花錢。絕大多數(shù)(約占79%)的初中生每月零花錢低于50元,，但也有5%的初中生每月零花錢超過100元。據(jù)調(diào)查,，在同學(xué)們零花錢的支出項(xiàng)目中,，經(jīng)常購買飲食品占被調(diào)查人數(shù)的70%，位列第一,，緊隨其后的分別是文具,，書籍，報(bào)刊雜志,，磁帶和光盤等,。調(diào)查結(jié)果表明，多數(shù)同學(xué)存在“亂消費(fèi),，理財(cái)能力差”的.問題,。理財(cái)意識(shí)淡薄是導(dǎo)致中學(xué)生理財(cái)能力差的主要原因,。正如有些同學(xué)所說：“很多同學(xué)信奉‘錢是身外之物，出手要瀟灑大方’;也有的人認(rèn)為‘算來算去煩死人,，省來省去也省不出幾個(gè)錢’,，還不如‘今朝有錢今朝花’。所以同學(xué)們的零用錢很大一部分都是在不正確的理財(cái)觀念中被浪費(fèi)掉了,。家庭對(duì)孩子理財(cái)能力培養(yǎng)的疏漏,，是造成中學(xué)生理財(cái)能力差的一個(gè)重要原因，學(xué)校對(duì)孩子的理財(cái)教育也很少涉及,。

因此,，家長(zhǎng)應(yīng)對(duì)中學(xué)生進(jìn)行必要的理財(cái)教育。比如,，培養(yǎng)孩子良好的消費(fèi)習(xí)慣,，懂得進(jìn)行價(jià)格比較購物消費(fèi);家里一些有關(guān)財(cái)務(wù)問題的討論中，不妨讓孩子適當(dāng)加入,，了解適度消費(fèi)的道理,預(yù)防,，杜絕一些孩子從小自家里私下拿錢，在外隨意借錢的問題,。

基于以上調(diào)查的結(jié)果,，我們就讓同學(xué)們能養(yǎng)成以下良好的理財(cái)習(xí)慣提出如下建議：

第一，學(xué)會(huì)消費(fèi),，懂得必要的消費(fèi)規(guī)矩,，形成正確地花錢算賬的觀念，逐步養(yǎng)成良好的生活習(xí)慣,，比如生活中需要購買東西時(shí),，需明白哪些該買，哪些不該買,，哪些買了劃算,。

第二，懂得錢來之不易,，要正確認(rèn)識(shí)錢的作用和地位,，懂得錢是勞動(dòng)成果，珍惜父母勞動(dòng)成果,，不奢侈浪費(fèi),養(yǎng)成勤儉節(jié)約的良好習(xí)慣,。

第三，找機(jī)會(huì)參加儲(chǔ)蓄存款,，增加金融知識(shí),。如將逢年過節(jié)，過生日,，長(zhǎng)輩或親友送的壓歲錢,，賀禮等進(jìn)行零存整取,，自己計(jì)劃管理,體驗(yàn)理財(cái)?shù)淖涛?。

第四,，掌握一些基本的投資知識(shí),。可以集郵,、集幣等,、有機(jī)會(huì)可以學(xué)習(xí)購買基金、債券,。

第五,，合理利用好零用錢，用于購買學(xué)習(xí)用品,，交通費(fèi),，以及同學(xué)間小額募捐等。

現(xiàn)今世界,，理財(cái)能力是一個(gè)人得以生存的不可缺少的一部分,，也是素質(zhì)教育不可忽視的一項(xiàng)重要內(nèi)容。而要培養(yǎng)和鍛煉這種能力,。我們向家長(zhǎng)和教師建議：在孩子八九歲就應(yīng)當(dāng)注意培養(yǎng)其理財(cái)意識(shí),，而到了中學(xué)是學(xué)生理財(cái)觀念的形成和定型時(shí)期，家長(zhǎng)和學(xué)校更應(yīng)積極做好引導(dǎo)工作,。

公道支配錢財(cái)?shù)谋匦拚n程,。而大學(xué)生，是一個(gè)特殊群體,。一方面,，他們還沒有獨(dú)立，還需父母資助完成學(xué)業(yè),；另外一方面,，他們處于一個(gè)特殊的年齡段，有著自己對(duì)生活的看法和強(qiáng)烈的消費(fèi)欲看,。那末我市大學(xué)生的理財(cái)水平是怎樣的,？他們的理財(cái)觀又是如何？所以在這個(gè)暑假,，我在蘇州科技學(xué)院隨機(jī)邀請(qǐng)的50名學(xué)生作了份大學(xué)生理財(cái)問卷調(diào)查。

背景知識(shí)：甚么是理財(cái),？

從大學(xué)生來說個(gè)人理財(cái)?shù)姆秶ǎ嘿嶅X,，用錢，存錢,，借錢,，省錢,，護(hù)錢即保險(xiǎn)與信托。

一,、調(diào)查的對(duì)象,、時(shí)間、方式

（一）對(duì)象：我院大學(xué)生

（二）時(shí)間：XX年8月

（三）方式：?jiǎn)柧碚{(diào)查情勢(shì)

二,、調(diào)查情況：

1,、大多數(shù)愿走理性消費(fèi)線路

就月均勻生活費(fèi)而言，五成大學(xué)生月生活費(fèi)超500元,，并且300～800元這個(gè)區(qū)間是大學(xué)生最為普遍的花費(fèi)區(qū)間,，即便在這個(gè)區(qū)間內(nèi)，最高消費(fèi)和最低消費(fèi)也相差500元,，表明大學(xué)生之間的消費(fèi)差距不小,。在飲食方面的用度最多。

從整體上看,，大學(xué)生的消費(fèi)觀念正逐漸向開放化,、前衛(wèi)化發(fā)展，但傳統(tǒng)的理性消費(fèi)觀念還是主流,。盡大多數(shù)學(xué)生在消費(fèi)時(shí)斟酌最多的因素是商品或服務(wù)的質(zhì)量,、價(jià)錢，尋求物美價(jià)廉,。

2,、消費(fèi)也玩張揚(yáng)個(gè)性

手機(jī)、筆記本電腦,、mp3一樣都不能少,。假期回來，經(jīng)常會(huì)發(fā)現(xiàn)班里很多同學(xué)換了新手機(jī),，有些班級(jí)大約一半同學(xué)具有筆記本電腦,，大部份同學(xué)有mp3。

調(diào)查發(fā)現(xiàn),，一些大學(xué)生過分尋求時(shí)尚和名牌,，且存在攀比心理。有些為了一款流行手機(jī)或名牌衣物,，情愿節(jié)衣縮食,，不惜犧牲其它必要開支，乃至向他人借錢以滿足欲看,。在尋求物資消費(fèi)的同時(shí),，他們也夸大人際交往消費(fèi)，主要表現(xiàn)在戀愛及同學(xué)間應(yīng)酬的支出,。他們大多承認(rèn)尋求情感需要物資投進(jìn),，常常難以理性掌控適度消費(fèi)原則,。

另外，很多家庭條件好的`同學(xué)在消費(fèi)中也玩張揚(yáng)個(gè)性,，愛上了高消費(fèi),。

3、大學(xué)生月光族

調(diào)查還顯示,，大多數(shù)學(xué)生每個(gè)月花費(fèi)基本沒有節(jié)余,，其中50元以下節(jié)余的占81%，有就以我們調(diào)查的初中學(xué)生為例,。由于初中生年齡較小,，家長(zhǎng)一般不會(huì)給太多的零花錢。絕大多數(shù)（約占79%）的初中生每月零花錢低于50元,，但也有5%的初中生每月零花錢超過100元,。據(jù)調(diào)查，在同學(xué)們零花錢的支出項(xiàng)目中,，經(jīng)常購買飲食品占被調(diào)查人數(shù)的70%,，位列第一，緊隨其后的分別是文具,，書籍,，報(bào)刊雜志，磁帶和光盤等,。調(diào)查結(jié)果表明,，多數(shù)同學(xué)存在“亂消費(fèi)，理財(cái)能力差”的問題,。理財(cái)意識(shí)淡薄是導(dǎo)致中學(xué)生理財(cái)能力差的主要原因,。正如有些同學(xué)所說：“很多同學(xué)信奉‘錢是身外之物，出手要瀟灑大方’,；也有的人認(rèn)為‘算來算去煩死人,，省來省去也省不出幾個(gè)錢’，還不如‘今朝有錢今朝花’,。所以同學(xué)們的零用錢很大一部分都是在不正確的理財(cái)觀念中被浪費(fèi)掉了,。家庭對(duì)孩子理財(cái)能力培養(yǎng)的疏漏，是造成中學(xué)生理財(cái)能力差的一個(gè)重要原因,，學(xué)校對(duì)孩子的理財(cái)教育也很少涉及,。

因此，家長(zhǎng)應(yīng)對(duì)中學(xué)生進(jìn)行必要的理財(cái)教育,。比如,，培養(yǎng)孩子良好的消費(fèi)習(xí)慣，懂得進(jìn)行價(jià)格比較購物消費(fèi),；家里一些有關(guān)財(cái)務(wù)問題的討論中,，不妨讓孩子適當(dāng)加入，了解適度消費(fèi)的道理,，預(yù)防,，杜絕一些孩子從小自家里私下拿錢，在外隨意借錢的問題,。

基于以上調(diào)查的結(jié)果,，我們就讓同學(xué)們能養(yǎng)成以下良好的理財(cái)習(xí)慣提出如下建議：

第一，學(xué)會(huì)消費(fèi),，懂得必要的消費(fèi)規(guī)矩,，形成正確地花錢算賬的觀念，逐步養(yǎng)成良好的生活習(xí)慣,， ……此處隱藏35715個(gè)字……票據(jù)資產(chǎn),，并搭配部分債券、回購,、貨幣市場(chǎng)基金,、債券基金等流動(dòng)性管理工具，其操作和申購贖回程序類似于封閉式基金,。

2,、匯財(cái)通屬于個(gè)人外匯理財(cái)產(chǎn)品，投資期限比較短,，通常為三個(gè)月,，理財(cái)?shù)膸欧N以美元為主，預(yù)期年收益率為5%,，其操作和申購贖回與封閉式基金類似,。

3、靈通快線是超短期的個(gè)人投資人民幣理財(cái)產(chǎn)品,，預(yù)期收益率（年）為1,。45%，主要投資于國(guó)債,、央行票據(jù),、金融債、企業(yè)債等債券,，及優(yōu)質(zhì)企業(yè)信托融資項(xiàng)目,、貨幣市場(chǎng)基金、回購,、新股申購,、銀行承兌匯票、本外幣貨幣資金市場(chǎng)安全性較高的其它投資管理工具等，沒有固定期限的投資理財(cái)產(chǎn)品,，申請(qǐng)贖回類似于開放式基金的操作方式,，目標(biāo)客戶主要針對(duì)保守型、穩(wěn)健型,、平衡型,、成長(zhǎng)型、進(jìn)取型的個(gè)人客戶,。

4,、東方之珠屬于QDII產(chǎn)品，其預(yù)期最高年化收益率2,。00%,，是非保本浮動(dòng)收益型，認(rèn)購起點(diǎn)為8000美元,，以1000美元為單位進(jìn)行追加,，銀行可提前終止，客戶不可贖回,。主要投資于全球各國(guó),、企業(yè)及金融機(jī)構(gòu)所發(fā)行的債券、票據(jù)及相關(guān)投資工具,。

此外還推出了保本型的理財(cái)產(chǎn)品,，個(gè)人信托類的理財(cái)產(chǎn)品投資于股票、基金市場(chǎng)等個(gè)人定制化的理財(cái)服務(wù),，這些理財(cái)產(chǎn)品都是要收取相應(yīng)的托管費(fèi)用,。

二、我國(guó)工商銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的主要推廣方式

我們團(tuán)隊(duì)實(shí)地采訪調(diào)查了中國(guó)工商銀行湖南分行,，并與中國(guó)工商銀行湖南總行理財(cái)產(chǎn)品部門的理財(cái)師進(jìn)行了交流,，了解到工行的理財(cái)產(chǎn)品不僅相對(duì)豐富，營(yíng)銷與推廣方式也很有特色,。

他們的對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的推廣方式主要有以下三種：

第一,，中國(guó)工商銀行的官方網(wǎng)站和網(wǎng)上銀行進(jìn)行推廣和宣傳；第二,，他們營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)業(yè)務(wù)員和大堂經(jīng)理對(duì)客戶進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品提供咨詢并進(jìn)行推介,；第三，他們的理財(cái)師對(duì)儲(chǔ)戶在工行的資產(chǎn)情況進(jìn)行一

對(duì)一的有針對(duì)性的專項(xiàng)理財(cái)計(jì)劃推介,，一般要求資產(chǎn)達(dá)到50萬以上,。

其中，后兩種是主要營(yíng)銷方式,，而且效果也比較好,，所以他們主要的力度集中在后兩種方式上，工行始終堅(jiān)持“以客戶為核心、以客戶為導(dǎo)向”的理念的具體實(shí)踐,，提高服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)效果,，全力開展“一對(duì)一營(yíng)銷”?！耙粚?duì)一營(yíng)銷”是以客戶為核心進(jìn)行運(yùn)作,，它創(chuàng)導(dǎo)的是一種新的思維模式，它鼓勵(lì)企業(yè)以客戶為中心,，開發(fā)一個(gè)客戶，然后通過與客戶的互動(dòng)對(duì)話,，為該客戶尋找適合的產(chǎn)品,，與客戶逐一建立持久、長(zhǎng)遠(yuǎn)的“雙贏”關(guān)系,。

三,、我國(guó)工商銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的市場(chǎng)形勢(shì)swot分析

（一）優(yōu)勢(shì)（ strong）

1、資本優(yōu)勢(shì)

工商銀行作為全球最大型的商業(yè)銀行之一,、中國(guó)最大的國(guó)有商業(yè)銀行,，其資本優(yōu)勢(shì)是同業(yè)其他銀行所無法比擬的。

2,、基礎(chǔ)客戶資源

工商銀行在長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)中形成的,，“工商企業(yè)的銀行、城市居民的銀行”的形象,，已經(jīng)深入中國(guó)的大小城市以及居民個(gè)人,。無論大中型企業(yè)客戶、還是居民個(gè)人客戶,，與工商銀行有著多年的合作經(jīng)歷,，立了非常密切的關(guān)系。

3,、網(wǎng)點(diǎn)與網(wǎng)絡(luò)

工商銀行具有遍及全國(guó)大小城市的機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)和近幾年建成的最先進(jìn)的計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng),。這種有形的網(wǎng)點(diǎn)與無形的網(wǎng)絡(luò)使工商銀行既具有大型銀行的顯著特點(diǎn)和優(yōu)勢(shì)，又完全具有社區(qū)小銀行的功能和優(yōu)勢(shì),。

（二）劣勢(shì)（ weaken）

1,、業(yè)務(wù)發(fā)展方面

盡管近幾年工商銀行的個(gè)人金融業(yè)務(wù)有較快發(fā)展，但無論與我國(guó)個(gè)人金融資產(chǎn)的實(shí)際情況相比,，還是與西方銀行業(yè)的個(gè)人金融業(yè)務(wù)發(fā)展相比,，在業(yè)務(wù)品種、經(jīng)營(yíng)方式,、服務(wù)水平等方面都存在明顯差距,。

2、客戶關(guān)系方面

工商銀行傳統(tǒng)的主要客戶國(guó)有大中型企業(yè)的客戶關(guān)系和需求發(fā)生了變化，大型公司企業(yè)的金融需求不斷多元化,。這給以傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務(wù)為主的工商銀行帶來了巨大的挑戰(zhàn),。同時(shí)，由于目前國(guó)內(nèi)銀行的客戶,、業(yè)務(wù)和市場(chǎng)定位等高度趨同化,，大型公司客戶也是各家銀行競(jìng)爭(zhēng)的焦點(diǎn)，而這些客戶對(duì)銀行業(yè)務(wù)的'回報(bào)率越來越低,。

3,、產(chǎn)品營(yíng)銷方面

個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品比較單一，創(chuàng)新能力較弱,。工商銀行推出的理財(cái)產(chǎn)品大多只是對(duì)原有的銀行存,、貸款產(chǎn)品和中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品重新包裝和組合，或在服務(wù)上做一些提升,，很少有實(shí)質(zhì)性突破,。缺少主導(dǎo)品牌。工商銀行由于貪大求全,，推出了眾多的理財(cái)產(chǎn)品品牌,，但并沒有形成主導(dǎo)品牌，因此無論從品牌知名度還是品牌內(nèi)涵上都無法與外資銀行相抗衡,，也無法取得競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì),。專業(yè)理財(cái)人員匱乏。理財(cái)服務(wù)是一項(xiàng)綜合金融服務(wù),，對(duì)相關(guān)服務(wù)人員的要求非常高,。但是，目前我國(guó)商業(yè)銀行的理財(cái)人員多數(shù)從前臺(tái)柜員中選拔產(chǎn)生,，經(jīng)過簡(jiǎn)單的相關(guān)知識(shí)培訓(xùn)就上崗了,，專業(yè)素質(zhì)亟待提高。

（三）機(jī)會(huì)（ opportunity）

1,、市場(chǎng)潛力

我國(guó)已初步具備了個(gè)人金融業(yè)務(wù)全面快速發(fā)展的經(jīng)濟(jì)和金融基礎(chǔ),。經(jīng)過20多年的改革開放， 中國(guó)的個(gè)人收入水平和個(gè)人金融資產(chǎn)有了顯著的提高,，由于資本市場(chǎng)的走弱改變了客戶的收益預(yù)期,，導(dǎo)致客戶開始轉(zhuǎn)向風(fēng)險(xiǎn)更低而收益有保障的銀行理財(cái)產(chǎn)品，擴(kuò)大了理財(cái)業(yè)務(wù)的市場(chǎng)需求,。

2,、市場(chǎng)延伸

如果工行能通過適當(dāng)?shù)膰?guó)外機(jī)構(gòu)延伸以及與若干家國(guó)際金融機(jī)構(gòu)的聯(lián)盟，致力于頂級(jí)跨國(guó)公司的金融服務(wù),，勢(shì)必為其國(guó)際化發(fā)展開拓更廣闊的市場(chǎng),。

（四）威脅（ threaten）

1,、國(guó)內(nèi)同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇

受到個(gè)人金融市場(chǎng)巨大潛力的吸引，在我國(guó)商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)僅有短短幾年的時(shí)間之內(nèi),，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行紛紛推出了一系列理財(cái)產(chǎn)品,，搶占個(gè)人金融市場(chǎng)，并拼搶高端客戶,。

2,、外資金融機(jī)構(gòu)的進(jìn)入

由于國(guó)內(nèi)巨大的金融業(yè)務(wù)市場(chǎng)，市場(chǎng)準(zhǔn)人放開后大量外資金融機(jī)構(gòu)涌入我國(guó),。外資金融機(jī)構(gòu)擁有國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行所緊缺的理財(cái)專業(yè)人才,、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)管理經(jīng)驗(yàn)。在人幣業(yè)務(wù)放開后,，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)將首先受到外資金融機(jī)構(gòu)的沖擊,。

3、國(guó)內(nèi)其他金融機(jī)構(gòu)的威脅

目前在國(guó)內(nèi)個(gè)人理財(cái)服務(wù)市場(chǎng)中,，除了其他國(guó)有商業(yè)銀行外，還有股份制商業(yè)銀行,、信托公司,、證券公司和保險(xiǎn)公司同樣可以提供類似的理財(cái)產(chǎn)品。

四,、調(diào)查實(shí)例介紹及團(tuán)隊(duì)建議

實(shí)例一：

我們?cè)诖髲d等候他們上班的時(shí)候,，我們?cè)儐柫藥孜幌胭徺I理財(cái)產(chǎn)品的客戶，了解到買了5萬“穩(wěn)得利”的老奶奶說,，她不懂股票,，基金但銀行利息又太低了，工行推出的“穩(wěn)得利”,，不僅本金肯定可以保全的,，而且收益率最差是3。8%,，最好能達(dá)到10%,，是穩(wěn)賺不賠的好事，同時(shí)還了解到,，持吳奶奶這樣想法的人在購買者中十分普遍,，絕大多數(shù)市民對(duì)理財(cái)產(chǎn)品中蘊(yùn)含的風(fēng)險(xiǎn)完全是一無所知，然后像“穩(wěn)得利”這樣的理財(cái)產(chǎn)品并非是穩(wěn)賺不賠的,，其說明說書上明確寫著：本產(chǎn)品為非本金保證型理財(cái)產(chǎn)品,。

我們?cè)谡{(diào)查中拿到了中國(guó)工商銀行理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估書，總共有15項(xiàng)測(cè)評(píng),，涵蓋購買人群的性別,、年齡,、職業(yè)、家庭收入,、投資目的和回報(bào),、投資理財(cái)?shù)馁Y金占個(gè)人總資產(chǎn)的百分比，投資期限,、投資經(jīng)驗(yàn),、投資風(fēng)格、投資的心理承受能力,、投資風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)程度等方面,，同時(shí)，在跟理財(cái)師交流的時(shí)候,，購買必須五萬起的理財(cái)產(chǎn)品時(shí),，一個(gè)客戶想購買三萬，然后跟理財(cái)產(chǎn)品的推介人員咨詢了下,，后過來跟理財(cái)師說那邊說可以購買三萬理財(cái)產(chǎn)品,，然后帶她辦理的相關(guān)的手